혼인신고를 하면 무조건 혜택이 많을 것 같지만, 소득 구조에 따라 오히려 불리해지는 경우도 있다. 두 사람의 연봉 조합에 따라 혼인신고가 득이 되는지 실이 되는지가 달라진다.
결혼 계획이 있는 커플이라면 혼인신고 전에 각자의 소득 기준으로 지금 받고 있는 혜택이 신고 후에 어떻게 바뀌는지를 미리 계산해보는 것이 좋다.
소득이 비슷한 맞벌이 커플 — 청약이 불리해진다
청약 특별공급 중 신혼부부 특공은 부부합산 소득이 기준이다. 일반 신혼부부 기준은 월평균 소득의 140%, 우선공급은 100% 이하다. 2026년 기준 도시근로자 월평균 소득 100% 기준은 약 4인 기준 649만 원 수준이다.
둘 다 연봉 4,000만 원 이상인 맞벌이 커플이라면 부부합산 소득이 특공 기준을 초과할 수 있다. 이 경우 혼인신고를 해도 신혼부부 특공 우선공급 대상에서 빠진다.
반면 소득이 낮거나 한쪽이 소득이 없는 경우에는 합산 소득이 기준 이하가 되어 우선공급 자격을 얻을 수 있다. 청약 계획이 있다면 특공 소득 기준과 내 소득 조합을 먼저 확인해야 한다.
고소득 맞벌이 — 건강보험료 인상 가능성
건강보험은 직장 가입자라면 각자 회사에서 별도로 납부하기 때문에 혼인신고 자체가 보험료에 영향을 주지는 않는다. 그러나 한쪽이 지역가입자이거나 피부양자로 등재되어 있는 경우라면 상황이 달라진다.
피부양자는 소득과 재산 기준을 충족해야 한다. 혼인신고 후 배우자의 소득이 인정되면 기존에 피부양자로 올라 있던 상황이 바뀔 수 있다. 이런 경우 건강보험료를 별도로 내야 하는 상황이 생길 수 있다.
근로장려금 — 합산 소득이 기준을 넘으면 탈락
근로장려금은 저소득 근로 가구를 지원하는 세금 환급 제도다. 미혼 단독 가구는 연 2,200만 원 이하(2026년 기준)가 수급 기준이다. 혼인신고를 하면 부부합산 소득이 기준이 되고, 한 쪽 소득이 기존보다 높아지면 수급 자격을 잃을 수 있다.
반대로 한 쪽이 소득이 없다면 배우자 포함 가구 기준으로 수급 한도가 올라가 더 많이 받을 수도 있다.
근로장려금 수급 여부는 국세청 홈택스에서 직접 모의계산을 돌려볼 수 있다.
혼인신고가 유리한 경우
- 주택 청약을 앞두고 있고 부부합산 소득이 특공 기준 이하인 경우
- 결혼 세액공제(각 50만 원) 혜택을 받을 수 있는 경우
- 신생아 특례 대출이나 디딤돌 대출 등 부부 조건 기준 정책 대출을 활용하려는 경우
- 한쪽이 소득이 없어 피부양자로 건강보험을 처리할 수 있는 경우
결국 타이밍 문제다
혼인신고 자체가 득이냐 실이냐보다 언제 하느냐가 더 중요한 경우가 많다. 청약 신청 직전, 정책 대출 신청 시점, 결혼 세액공제 마감 연도 등 특정 시점에 맞춰 혼인신고를 하는 것이 재무적으로 가장 유리한 선택이 된다. 반대로 근로장려금을 받고 있다면 수급 자격이 유지되는 기간까지 신고를 미루는 것도 전략이 될 수 있다. 중요한 건 감정적 타이밍이 아니라 두 사람의 소득 구조와 예정된 혜택을 기준으로 계산하는 것이다.
두 사람의 연소득을 입력하면 혼인신고 후 청약·대출·장려금 혜택에서 유리한지 불리한지를 바로 진단해볼 수 있다.
→ 재테크맵
국세청 홈택스(hometax.go.kr)에서 근로장려금 모의계산, 결혼 세액공제 신청이 가능하며, 금융위원회(fsc.go.kr)에서 신혼부부 청약 및 대출 조건을 확인할 수 있다.